En los últimos 4 años poco a poco he ido definiendo un poco más cómo estar monitoreando mis ingresos y gastos y esto me ha ayudado a hacer ajustes y estar tomando decisiones financieras.
En todo este tiempo lo que he aprendido es que hay un mundo de metodologías, aplicaciones y recursos disponibles para nosotros, y al final usamos las que nos funcionan. Lo que me funciona a mi, quizá no te funciona a ti y viceversa, esto es completamente normal.
Para mi esto es lo que me funciona al día de hoy:
1. Establezco mis metas financieras del año
¿Qué es lo que quiero lograr este año? Esa es la primera pregunta que me hago al empezar el año. Los 7 pasos de Dave Ramsey pueden ser un buen comienzo, sobre todo porque en su mayoría queremos salir de deudas, tener dinero para cualquier imprevisto, tener dinero para nuestros gastos diarios y tener dinero para nuestro futuro y el de nuestras familias.
Por Ejemplo:
- Mi principal meta este año es ahorrar para un fondo de emergencias que cubra 6 meses de mis gastos, y cumplirlo al 31 de Diciembre del 2021 (El año 2020 mi meta fue salir de deudas).
2. Autoevalúo mi presupuesto del año anterior
En esta parte, abro mi presupuesto del año 2020 reviso cómo me fue, si me pasé de los gastos que predije o no, quizá necesito buscar una nueva manera de generar más ingresos, quizá deba de bajar mis gastos en esta parte, etc.
Por Ejemplo:
- Pude lograr mi meta de salir de deudas
- Necesito ver la manera de generar más ingresos
- Me pasé en mis gastos, debo trabajar más en mi disciplina
3. Establezco el presupuesto de este año
Con el autoanálisis que hice, y mis metas financieras del año ahora establezco los nuevos números del año 2021. Quiere decir cuánto preveo que tendré como ingreso, cuanto serán mis gastos y cuánto serán mis ahorros. Qué es lo que debo de hacer para llegar a mis metas financieras.
Por ejemplo:
- Hago ajustes en mis gastos
- Registro gastos constantes que quizá no había previsto el año anterior
- El dinero que estaba usando para pagar mis deudas ahora lo ahorraré
4. Determino qué herramienta usar para monitorear mi presupuesto
En esta sección hay un mundo de opciones, tecnologías, aplicaciones y demás que puedes usar para monitorear tu presupuesto. Pero el objetivo principal es hacerlo, eso es todo el enfoque de esta año.
Por Ejemplo:
- Este año estoy probando este formulario Expense Tracker de Deborah Ho
- El año pasado estuve haciendo el registro de mis gastos de manera manual en una hoja de excel
- Otra opción móvil que me gustó pero al final no funcionó para mi fue la aplicación Mint
Elige lo que funcione para ti y hazlo tuyo, quizá no sea ninguna de estas.
5. Actualiza mensualmente tu presupuesto
Este diría que es el paso final, y el que personalmente me costó más trabajo crear el hábito. Elige un día al mes y monitorea todos los ingresos y gastos del mes.
Por ejemplo:
- El primer día de cada mes me siento frente a la computadora y me aseguro de registrar todos mis gastos e ingresos.
- Registro primero todos los ingresos del mes
- Ahora registro mis gastos hechos en efectivo, gastos con mi tarjeta de débito, crédito y gastos desde paypal.
- Recomendación: registra cada centavo no importa que tan ridícula sea la cantidad.
Resumen
- Como monitoreamos nuestros gastos e ingresos puede ser diferente para cada persona
- Establece y enfócate en una sola meta financiera durante el año
- Revisa tu presupuesto del año anterior y haz una autoevaluación, si nunca haz hecho un presupuesto es el momento para determinar tus gastos.
- Establece tu presupuesto para este año
- Elige la herramienta que usarás para monitorear tu presupuesto: hoja de Excel, aplicación móvil, google sheet, etc.
- Establece un día al mes para actualizar tu presupuesto
¿Cómo ves, crees que es necesario tener un presupuesto anual? ¿Qué funciona para ti? ¿Qué no funciona para ti?
